Os ecossistemas no setor financeiro s\u00e3o criados atrav\u00e9s de parcerias que alavancam a tecnologia para criar novas propostas de valor e experi\u00eancias inovadoras para os consumidores. N\u00e3o s\u00e3o um tema recente, mas s\u00e3o o presente e o futuro do setor financeiro. S\u00e3o v\u00e1rios os benef\u00edcios para o utilizador, mas que desafios trazem os ecossistemas digitais para a ind\u00fastria financeira?<\/p>\n\n\n\n
A tecnologia tem um papel cada vez mais forte em v\u00e1rias \u00e1reas e o setor financeiro n\u00e3o \u00e9 exce\u00e7\u00e3o. Os ecossistemas digitais trazem desafios pr\u00f3prios e esse foi um dos temas abordados durante o Building the Future, o principal evento portugu\u00eas de transforma\u00e7\u00e3o digital. O n\u00famero de sistemas interbanc\u00e1rios duplicou nos \u00faltimos anos depois de ter tido uma explos\u00e3o com o aparecimento da cloud e de novas tecnologias em 2014. Atualmente, est\u00e3o em vigor perto de duas centenas de ecossistemas. Inicialmente, estes ecossistemas eram muito focados em pagamentos e gest\u00e3o financeira, mas, hoje em dia, observamos cada vez mais outros dom\u00ednios a serem endere\u00e7ados, como, por exemplo, o cr\u00e9dito, o compliance, o open banking e a gest\u00e3o de identidade. Observamos, tamb\u00e9m, que al\u00e9m de ecossistemas colaborativos no setor financeiro \u2013 bancos e seguradoras \u2013 est\u00e3o agora a surgir outros setores intervenientes. Numa \u00f3tica de explorar e de acrescentar valor ao setor financeiro existem v\u00e1rias \u00e1reas emergentes, funcionais e tecnol\u00f3gicas, que s\u00e3o fundamentais para criar uma nova vaga de experi\u00eancia para o utilizador.<\/p>\n\n\n\n
Quando os Neobanks e as Fintechs surgiram, havia escolas de pensamento que acreditavam que os bancos deixariam de existir. Embora o papel dos bancos tenha mudado ao longos dos \u00faltimos anos, a verdade \u00e9 que estes t\u00eam sido, e continuam a ser, fundamentais desde o seu surgimento, no tempo dos romanos: s\u00e3o os guardi\u00f5es dos nossos fundos, entidades reconhecidas e certificadas para tal.<\/p>\n\n\n\n
Contudo, com a entrada de outros players <\/em>no setor financeiro, o papel dos bancos come\u00e7ou a ser reduzido, j\u00e1 que surgiram outros intervenientes com ofertas de servi\u00e7os financeiros que acrescentam valor de formas que os bancos tradicionais n\u00e3o fazem. Apesar de tudo, houve alguma rea\u00e7\u00e3o do sector financeiro. O aumento da concorr\u00eancia levou ao desenvolvimento de produtos financeiros de n\u00edvel superior e tamb\u00e9m for\u00e7ou as principais institui\u00e7\u00f5es financeiras a desenvolverem melhores produtos digitais e experi\u00eancias para o cliente, acompanhadas por uma redu\u00e7\u00e3o nas taxas.<\/p>\n\n\n\n As novas experi\u00eancias, quando desenhadas para endere\u00e7ar o cliente e criar valor, s\u00e3o as que for\u00e7am o setor financeiro a avan\u00e7ar. Mas, muitas vezes, acabam por ter de ser, de alguma forma, for\u00e7adas por legisla\u00e7\u00e3o espec\u00edfica. Um exemplo muito concreto disso \u00e9 a diretiva europeia PSD2. Desde os anos 2000, o Microsoft Money j\u00e1 permitia, em pa\u00edses como o Reino Unido, EUA e Fran\u00e7a, que os utilizadores pudessem gerir as suas finan\u00e7as, mas o mesmo n\u00e3o se verificava na maioria dos pa\u00edses. Portugal n\u00e3o era exce\u00e7\u00e3o, e os bancos enfrentaram muitas dificuldades em iniciarem um processo de colabora\u00e7\u00e3o. Foi apenas com o surgimento do PSD2 que foi poss\u00edvel criar, no mercado, uma forma de os bancos colaborarem entre si, bem como com entidades terceiras, desde que houvesse um consentimento por parte dos clientes. Esta vis\u00e3o permitiu criar a base para tirar partido da informa\u00e7\u00e3o detida pelos bancos nos contextos que os clientes valorizam e integram algumas opera\u00e7\u00f5es financeiras. H\u00e1, no entanto, ainda muito por fazer e muitas oportunidades por explorar \u2013 tanto dentro do setor financeiro como tamb\u00e9m em conjunto com outras ind\u00fastrias.<\/p>\n\n\n\n Um bom exemplo pr\u00e1tico \u00e9 o caso da Revolut, que fez mudar a minha rela\u00e7\u00e3o com o dinheiro. A partir do momento em que a pude utilizar, deixou de ser necess\u00e1rio levantar moeda estrangeira e ficar sujeito a taxas elevadas no Reino Unido. \u00c9 hoje poss\u00edvel estar numa fila de pagamento e, dentro de segundos, ficar com o dinheiro dispon\u00edvel na moeda necess\u00e1ria. Se continuarmos a analisar o posicionamento da Revolut, conseguimos ver todo um ecossistema que trabalha em prol da resolu\u00e7\u00e3o dos problemas do utilizador. Por exemplo, quando mudamos de pa\u00eds, a Revolut n\u00e3o s\u00f3 deteta isso como me permite criar um seguro para mim e para o meu agregado familiar, a partir da aplica\u00e7\u00e3o, e que ficar\u00e1 em vigor durante a dura\u00e7\u00e3o da viagem. E, com o passar do tempo, a aplica\u00e7\u00e3o cresceu para me permitir subscrever seguros para dispositivos eletr\u00f3nicos ou mesmo comprar o acesso a um Lounge na minha pr\u00f3xima viagem, j\u00e1 para n\u00e3o falar de toda a componente de criptomoedas.<\/p>\n\n\n\n O que torna a experi\u00eancia de utilizador valiosa s\u00e3o, justamente, plataformas que enderecem os seus desafios e lhes apresentem solu\u00e7\u00f5es para os seus problemas e, neste aspeto, h\u00e1 ainda muito que pode ser feito, tamb\u00e9m em Portugal. \u00c9 necess\u00e1rio, para n\u00f3s, utilizadores, vermos mais bancos em s\u00edtios que n\u00e3o o banco, sempre que pertinente. Seguros de viagens na app do banco, seguros para dispositivos ou at\u00e9 mesmo cr\u00e9ditos em apps de retalhistas s\u00e3o apenas alguns exemplos em que o banco pode acrescentar valor a cada um de n\u00f3s em diferentes momentos. Do ponto de vista do setor financeiro, ao expandirem os ecossistemas a outros setores, podem criar fontes de receita, aumentar a sua relev\u00e2ncia para os clientes e tomar partido de novas tecnologias. Para que o banco assuma um lugar de relev\u00e2ncia no dia a dia dos utilizadores, seja qual for o contexto.<\/p>\n\n\n\n S\u00e9rgio Viana, Partner e DX& UX Lead na Xpand IT<\/em><\/strong><\/p>\n","protected":false},"template":"","class_list":["post-874","news","type-news","status-publish","hentry"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/jk360.com.br\/forbes\/wp-json\/wp\/v2\/news\/874","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/jk360.com.br\/forbes\/wp-json\/wp\/v2\/news"}],"about":[{"href":"https:\/\/jk360.com.br\/forbes\/wp-json\/wp\/v2\/types\/news"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/jk360.com.br\/forbes\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=874"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}